청년버팀목 전세대출·조건한도

 

청년전용 버팀목전세자금은 무주택 청년이 낮은 기금 금리로 전세보증금을 마련할 수 있도록 지원하는 정책대출입니다. 2026년 8월 공식 기준으로 기본금리는 연 2.2~3.3%, 일반 호당한도는 최대 1억 5천만 원이며 임차보증금의 80%를 넘을 수 없습니다.

과거 정보와 현재 한도가 다릅니다
현재는 수도권 2억 원·지방 1억 5천만 원으로 나누지 않습니다. 일반 한도는 1억 5천만 원, 만 25세 미만 단독세대주는 1억 2천만 원입니다. 다만 2025년 6월 27일 이전 계약은 종전 2억 원·1억 5천만 원 기준이 적용됩니다.

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1. 신청자격

대출접수일 현재 만 19세 이상 34세 이하 세대주 또는 예비세대주가 기본 대상입니다. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 하고, 신청인과 배우자가 다른 주택도시기금 대출·전세자금대출·주택담보대출을 이용 중이면 원칙적으로 중복 이용할 수 없습니다.

병역복무 기간을 무조건 모든 신청자에게 공제해 만 39세까지 허용하는 것은 아닙니다. 중소·중견기업 취업자 또는 기금이 정한 청년창업 지원을 받는 만 34세 이하 신청자가 병역의무를 이행한 경우에 한해 복무기간만큼 연장하되 최대 만 39세까지 인정합니다.

부부합산 총소득은 일반가구 5천만 원 이하입니다. 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역 이주 재개발구역 세입자, 다자녀·2자녀 가구는 6천만 원 이하, 신혼가구는 7천500만 원 이하 기준을 적용합니다. 신청인과 배우자의 합산 순자산은 2026년 기준 3억 4,500만 원 이하여야 합니다.

임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급해야 정식 대출요건을 충족합니다. 다만 계약금을 보내기 전에 은행과 보증기관에 대상 주택과 예상한도를 상담하는 것이 안전합니다. 대출 부결을 이유로 계약금을 돌려받으려면 계약서에 대출 불가 시 계약금 반환 특약을 명확히 넣는 방안을 임대인·중개사와 협의하세요.

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2. 대출한도는 어떻게 계산하나요?

일반 호당한도는 최대 1억 5천만 원이고, 만 25세 미만 단독세대주는 최대 1억 2천만 원입니다. 신규계약은 전세보증금의 80% 이내, 갱신계약은 증액금액 안에서 증액 후 총보증금의 80% 이내로 계산합니다.

예를 들어 보증금이 2억 원이면 80%는 1억 6천만 원이지만 일반 호당한도가 1억 5천만 원이므로 이론상 최대 1억 5천만 원입니다. 실제 승인액은 여기에 HF·HUG 보증한도와 소득·부채·신용 심사를 추가해 더 작아질 수 있습니다. 1년 미만 재직자는 대출한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있다는 점도 주의하세요.

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3. 대상주택과 보증금

임차보증금 3억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하 주택이 대상입니다. 주거용 오피스텔도 포함되며, 호수가 구분되고 전입신고가 가능한 일부 협약기관 소유 기숙사도 인정될 수 있습니다. 만 25세 미만 단독세대주는 전용면적 60㎡ 이하 조건을 적용합니다.

오피스텔이라고 자동 승인되는 것은 아닙니다. 건축물대장상 용도, 실제 주거 사용, 전입신고 가능 여부, 위반건축물 여부와 보증기관 심사를 확인해야 합니다. 계약 전 등기부등본과 건축물대장을 확인하고 HUG 또는 HF 보증이 가능한 물건인지 은행에 문의하세요.

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4. 2026년 소득별 금리

• 부부합산 연소득 2천만 원 이하: 연 2.2%
• 2천만 원 초과~4천만 원 이하: 연 2.5%
• 4천만 원 초과~6천만 원 이하: 연 2.9%
• 6천만 원 초과~7천500만 원 이하: 연 3.3%—해당 소득기준이 허용되는 신혼가구 등

지방 소재 주택은 0.2% 포인트 인하됩니다. 기초생활수급자·차상위계층, 한부모가구, 장애인·다문화가구, 자녀가구 등에는 조건별 우대금리가 적용될 수 있습니다. 전자계약, 만 25세 미만 단독세대주, 중소기업 취업·창업청년 등의 추가우대도 있으나 적용기간과 중복 여부가 다릅니다.

우대금리를 모두 단순 합산할 수 있는 것은 아닙니다. 금리우대 항목 중에는 중복 적용이 안 되는 항목이 있고, 우대 후 최종금리가 연 1.0% 미만이면 원칙적으로 연 1.0%가 적용됩니다. 최종금리는 수탁은행의 서류심사 결과로 확정됩니다.

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5. 신청시기와 절차

신규계약은 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 계약갱신은 갱신일로부터 3개월 이내가 원칙입니다. 기금대출 접수와 별도로 HUG·HF 보증에도 신청기한이 있으므로 잔금일 직전에 시작하면 일정이 촉박할 수 있습니다.

1. 계약 전 은행에서 자격과 예상한도 사전상담
2. 등기부·건축물대장·보증 가입 가능 여부 확인
3. 임대차계약 체결 후 보증금 5% 이상 지급
4. 기금 e 든든 또는 수탁은행에서 대출 신청
5. 자산·소득·신용·담보보증 심사
6. 승인 후 잔금일에 임대인 계좌로 대출금 지급

기금 e 든든에서 비대면으로 신청해도 선택한 수탁은행 영업점에 방문해 서류를 제출하고 최종심사를 받아야 합니다. 취급은행은 우리·국민·농협·신한·하나·iM뱅크·부산은행 등이며 지역과 담보방식에 따라 취급 여부가 달라질 수 있습니다.

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6. HUG와 HF 보증 차이

HUG 전세금안심대출보증은 전세보증금반환보증과 대출보증이 결합되고 신청인의 소득뿐 아니라 임차목적물의 안전성이 중요합니다. HF 전세자금보증은 대출보증을 제공하며 반환보증은 별도로 가입할 수 있고 신청인의 소득과 신용도에 따라 한도가 달라집니다.

어느 방식이 무조건 유리한지는 단정할 수 없습니다. 주택의 선순위채권과 시세, 임대인 조건, 신청인의 소득·부채에 따라 승인 여부와 한도가 달라지므로 계약 전에 두 보증 방식의 가능성을 함께 문의하는 것이 좋습니다.

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7. 이용기간과 상환

기본 이용기간은 2년이며 임대차 종료일을 넘을 수 없습니다. 연장을 통해 최장 10년까지 이용할 수 있고, HUG 보증서는 최대 2년 1개월 단위로 최장 10년 5개월까지 가능할 수 있습니다. 최장 이용 후 미성년 자녀가 있다면 연장 시점 기준 자녀 1명당 2년을 추가해 최장 20년까지 가능한 규정도 있습니다.

상환방식은 일시상환 또는 혼합상환이며 중도상환수수료는 없습니다. 대출 실행 뒤 주택을 취득하거나 중복대출 위반이 확인되면 대출금을 상환해야 하므로 이용 중 세대원의 주택 취득과 다른 기금대출 여부도 관리해야 합니다.

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8. 자주 묻는 질문

Q. 수도권이면 2억 원까지 가능한가요?

현재 신규 계약의 일반 한도는 지역 구분 없이 1억 5천만 원입니다. 2025년 6월 27일 이전 계약만 종전 한도가 적용됩니다.

Q. 계약 후에 신청해도 되나요?

임차보증금의 5% 이상을 지급한 계약이 필요하지만 신규계약은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내라는 기한이 있습니다. 계약 전 사전상담이 안전합니다.

Q. 무소득 청년도 받을 수 있나요?

무소득만으로 자동 탈락하는 것은 아니지만 보증기관과 은행의 상환능력·보증한도 심사를 통과해야 합니다. 실제 승인액은 예상 호당한도보다 작을 수 있습니다.

Q. 모든 사람이 연 1% 금리를 받나요?

아닙니다. 기본금리는 2.2~3.3%이며 우대요건을 충족하고 은행 심사를 거친 경우에만 낮아집니다.

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계약 전 최종 체크리스트

• 만 19~34세 및 세대주·예비세대주 요건
• 세대원 전원 무주택과 중복대출 여부
• 부부합산 소득과 순자산 3.45억 원 기준
• 보증금 3억 원·전용면적 기준
• 등기부·건축물대장·전입신고 가능 여부
• HUG·HF 보증 가능성과 예상한도
• 대출 불가 시 계약금 반환 특약 협의
• 잔금일을 고려한 신청·보증 심사기간 확보

공식 확인처
주택도시기금 청년전용 버팀목전세자금 · 기금e든든 nhuf.molit.go.kr · 국토교통부 콜센터 1599-0001 · HUG 1566-9009
금리·한도·자산기준은 접수일에 다시 확인하고 계약 전 은행 및 보증기관 상담을 권합니다.

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