아이의 이름으로 매달 5만 원을 저축하면 정부가 10만 원을 더해 총 15만 원이 쌓이는 통장이 있습니다. 디딤씨앗통장은 보호대상아동과 기초생활수급·차상위계층 가정 아동이 성인이 된 뒤 학업·주거·취업 등 자립에 필요한 종잣돈을 마련하도록 돕는 아동발달지원계좌입니다.
2026년 매칭비율은 아동 적립금과 정부지원금이 1대 2이며 정부지원은 월 최대 10만 원입니다. 통장에 넣을 수 있는 금액과 정부가 매칭해 주는 금액의 범위가 다르므로, ‘월 50만 원을 넣으면 정부가 100만 원을 더해준다’고 이해하면 안 됩니다.
① 가입연령: 0세부터 18세 미만, 즉 0~17세
② 대상: 보호대상아동, 기초생활수급가구·차상위계층·한부모가족 아동 등
③ 아동 저축액 1대 정부 2의 비율로 매칭
④ 아동이 월 5만 원 저축하면 정부 10만 원, 총 15만 원 적립
⑤ 아동계좌에는 월 최대 50만 원까지 저축 가능
⑥ 다만 정부매칭은 아동 저축액 5만 원까지만 적용돼 월 최대 10만 원
⑦ 만 18세 이후 자립용도로 사용하고 만 24세부터 용도 제한 없이 인출
1. 0세부터 17세까지 신청할 수 있습니다
지원대상은 18세 미만의 아동복지시설·공동생활가정 보호아동, 가정위탁 보호아동, 장애인거주시설 아동, 소년소녀가정 아동 등 보호대상아동입니다. 기초생활수급가구의 생계·의료·주거·교육급여 수급 아동과 법정 차상위계층 및 한부모가족 아동도 0세부터 17세까지 가입할 수 있습니다.
차상위 대상에는 차상위장애인, 차상위자활, 차상위본인부담경감, 차상위계층 확인 대상 등이 포함됩니다. 한부모가족에는 모자가족·부자가족·조손가족과 청소년한부모가족 등이 포함될 수 있습니다. 단순히 가구소득이 낮다고 스스로 판단하는 것이 아니라 행정상 수급·차상위·한부모 자격 또는 보호조치 여부로 확인합니다.
통장 가입 후 아동이 가정으로 복귀하거나 수급가구가 탈수급하더라도 희망하면 계좌와 정부매칭 지원을 계속 유지할 수 있습니다. 따라서 자격이 변했다고 임의로 해지하지 말고 관할 시·군·구 또는 행정복지센터에 변동사항과 계속지원 여부를 확인해야 합니다.
2. 월 5만 원까지 1대 2로 매칭합니다
아동·보호자·후원자가 적립계좌에 입금하면 국가와 지자체가 그 금액의 두 배를 정부매칭지원금 계좌에 적립합니다. 다만 매칭대상은 월 5만 원까지이므로 정부지원금은 월 최대 10만 원입니다. 적립하지 않은 달에는 매칭금도 생기지 않으며, 다음 달에 두 달 치를 한꺼번에 입금한다고 지난달 매칭이 자동으로 소급되는 것은 아닙니다.
아동 적립계좌에는 월 최대 50만 원까지 자유롭게 저축할 수 있습니다. 예를 들어 월 10만 원을 넣으면 정부지원은 20만 원이 아니라 최대 10만 원이고 총 20만 원이 쌓입니다. 월 50만 원을 넣어도 정부지원은 10만 원이므로 총적립액은 60만 원입니다. 정부매칭을 온전히 받는 기준만 놓고 보면 월 5만 원을 꾸준히 적립하는 것이 핵심입니다.
이자와 중단기간을 제외한 단순계산으로 아동 적립금은 600만 원, 정부매칭지원금은 1,200만 원으로 총 1,800만 원이 됩니다. 실제 잔액은 가입월, 매월 입금 여부, 이자와 매칭 반영시점에 따라 달라지므로 신한은행 앱이나 통장 내역에서 각각의 적립계좌를 확인해야 합니다.
3. 방문 또는 복지로에서 신청합니다
기초생활수급·차상위·한부모가족 아동의 보호자는 아동 주소지 읍·면·동 행정복지센터를 방문하거나 복지로에서 ‘아동발달지원계좌(디딤씨앗통장)’를 검색해 온라인으로 신청할 수 있습니다. 보호대상아동은 시설·가정위탁 담당기관과 관할 지자체가 대상자를 확인해 계좌 발급을 진행합니다.
신청서와 적립·사용계획서를 작성하고, 신청인 신분증과 가족관계·보호자 관계를 확인할 서류를 준비합니다. 수급·차상위 자격은 행정정보로 확인되는 경우가 많지만 가족관계나 보호상황에 따라 추가서류를 요구할 수 있습니다. 접수 후 시·군·구가 대상자를 심사·확정하면 협력은행인 신한은행에서 아동 명의 적립계좌와 정부매칭지원금 계좌를 개설합니다.
4. 만 18세 이후 사용하려면 용도를 증명합니다
정부매칭은 18세 미만까지 지원됩니다. 만 18세 이후에는 대학 등록금·기숙사비 등 학자금, 기술자격·취업훈련비, 창업자금, 주거비, 의료비, 결혼비용 등 자립목적이 발생했을 때 아동적립금과 정부매칭지원금을 함께 사용할 수 있습니다.
사용하려면 디딤씨앗 적립예금 통장과 사용용도 증빙서류를 준비해 관할 시·군·구에 적립금 사용신청서를 제출합니다. 지자체의 지급승인을 받은 뒤 신한은행에서 해지 또는 지급절차를 진행합니다. 만 24세에 도달하면 자립용도 증명 없이 아동적립금과 정부매칭지원금을 전액 인출할 수 있습니다.
만 13세 이상이고 1년 이상 적립한 경우에는 아동적립금 범위에서 조기인출이 가능할 수 있지만 정부매칭지원금은 조기인출할 수 없습니다. 조기인출과 일부 인출은 횟수와 절차가 정해져 있으므로 급하게 은행부터 방문하기보다 지자체 담당자에게 먼저 승인요건을 확인하세요.
디딤씨앗통장은 아동이나 후원자가 입금하는 ‘아동적립금 계좌’와 국가·지자체가 매칭금을 넣는 ‘정부매칭지원금 계좌’로 관리됩니다. 중도해지나 조기인출 때 두 계좌의 지급범위가 다르므로 전체 잔액이 언제나 자유롭게 출금되는 일반 적금과는 다릅니다.
자주 묻는 질문
Q. 매달 반드시 5만 원을 넣어야 하나요?
아닙니다. 형편에 따라 자유롭게 적립할 수 있습니다. 다만 실제 입금액을 기준으로 1대 2 매칭되며 월 5만 원을 넣을 때 정부지원 상한 10만 원을 모두 받을 수 있습니다.
Q. 보호자 외에 친척이나 후원자가 입금해도 되나요?
가능합니다. 아동 본인·보호자뿐 아니라 후원자가 아동의 적립계좌로 입금한 금액도 월 매칭한도 안에서 반영될 수 있습니다.
Q. 수급자격을 벗어나면 통장이 해지되나요?
탈수급 또는 가정복귀 이후에도 아동이 희망하면 계속 지원할 수 있습니다. 자격변동이 발생하면 임의로 해지하지 말고 담당 지자체에 알리세요.
Q. 만 18세가 되면 자동으로 전액을 받을 수 있나요?
만 18세부터는 자립목적과 증빙이 있어야 정부매칭금까지 사용할 수 있습니다. 용도 제한 없이 전액을 찾을 수 있는 시점은 만 24세 도달 이후입니다.
□ 아동이 18세 미만인지 확인합니다.
□ 보호대상·기초생활수급·차상위·한부모 자격을 확인합니다.
□ 행정복지센터 또는 복지로에서 신청합니다.
□ 계좌가 개설되면 매월 입금일과 계좌번호를 확인합니다.
□ 정부매칭 상한을 모두 받으려면 월 5만 원을 적립합니다.
□ 월 5만 원 초과분에는 추가 정부매칭이 없다는 점을 확인합니다.
□ 만기 전 사용은 지자체 승인과 자립용도 증빙이 필요합니다.
※ 10년 적립 사례는 이자와 납입중단을 제외한 단순 예시입니다. 이 글은 2026년 9월 3일 기준 보건복지부와 국가아동권리보장원의 공개자료를 바탕으로 작성했습니다. 가입대상 확인, 계좌발급과 적립금 사용승인은 관할 지자체의 최신 안내가 우선합니다.
공식 확인처
보건복지부 디딤씨앗통장 안내 · 국가아동권리보장원 가입·해지 안내 · 복지로 온라인 신청 · 보건복지상담센터 129
최종 확인일: 2026년 9월 3일. 신청 전 주소지 행정복지센터의 구비서류와 처리절차를 확인하세요.
다음 포스팅 예고
장애인 창업자금 융자지원
장애인의 창업과 사업장 운영에 필요한 자금을 장기·저리로 빌릴 수 있는 지원제도의 신청자격, 융자한도와 절차를 이어서 정리하겠습니다.
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